不動産投資で融資を受けられる金融機関の一覧(年収別)

自分の年収から融資を受けられる金融機関を大まかに把握しておくことは重要だ。

現金があれば別だが、苦労して自分好みの物件を見つけても、融資してくれる金融機関がなければ買えないからだ。

しかしながら、融資はその人個人の属性やその時の金融機関の状況によって左右されるものだということは、理解しておいてほしい。

すなわち、融資には銀行ごとに一定のパターンはあるが、申し込む人の状況やタイミングにより、融資結果は大きく異なる場合があるのだ。

例えば近畿地方にある某銀行が東京の人に融資しないという基本姿勢を打ち出しているとすると、ほとんど全ての東京の人は近畿地方にあるこの銀行からは融資は受けられない。

ただし、その銀行の担当者に聞いてみると、多くの場合東京の人にも不動産融資を出したケースがゼロではないという場合が多い。

なぜこのような例外的な融資例が存在するのかというと、銀行の融資稟議は1つずつ個別に決裁するものであり、厳密には全ての融資はオーダーメイド的な側面があるからだ。

前述した近畿の銀行から融資を受けた人が、東京に在住している人だったとしても、その人がかつて近畿地方に住んでいたり実家が近畿だとしたならば、融資を出すという判断も納得がいく。

そうでなくても、銀行が融資したいタイミングにたまたま合致していたり、試験的に東京の人に融資を出していた時期が短期間あったのかもしれない。

このような例外はどの銀行にも必ずあり、金融機関の融資姿勢は朝令暮改のごとくコロコロ変わることもその要因としてある。

参考として年収別に融資を受けることが可能な銀行の一覧を以下に出すが、例外が必ずあることは覚えておいてほしい。

年収500万円以下

年収500万円以下の人は、以下の金融機関を使うことが可能だ。

日本政策金融公庫

SBJ銀行

セゾンファンデックス

三井住友トラストL&F

上記のうち、エリアの制約がもっとも少ないのは日本政策金融公庫だ。

基本的には公庫を中心に融資戦略を組み立てることになる。

この年収層に該当するのであれば、金利が高かろうが返済期間が短かろうが、なりふり構わず使えるところを使うという方針にした方がいい。

信金や地銀も融資可能な所が必ずある。

これらの金融機関の融資は個別事情に因るところが大きいので、パターン化は出来ない。自分で開拓するしか方法がない。

年収700万円以下

年収500万円以上700万円以下の人は、以下の金融機関を使うことが可能だ。

オリックス銀行

静岡銀行

千葉銀行

横浜銀行

スルガ銀行

年収500万円以下で記載した金融機関

融資戦略としては、新設法人でも融資を受けられ、エリアも比較的広いオリックス銀行をまず使うことを検討するのが良いだろう。

年収が700万円あればスルガ銀行も融資可能な金融機関に入ってくるので、買える物件の数は一気に増える。

信金や上記以外の地銀も当たってみる価値はある。

年収700万円以上

年収が700万円を超えると、使える金融機関の数はかなり増える。

金融機関の数自体は年収700万円未満と変わらないかもしれないが、融資が通る確率はかなり上がるだろう。

年収1,000万円を超えると、

みずほ銀行

SMBC銀行

三菱東京UFJ銀行

りそな銀行

三井住友信託銀行

などの都市銀行・信託銀行も十分検討可能になる。
(年収1,000万円未満でも、トライすることは可能だ。)

都市銀行・信託銀行は地銀・信金・ノンバンクとは格が違う存在だ。

これらの銀行から融資を受けていると、他の金融機関からも一目置かれるようになる。

逆に、ノンバンクでしか融資を受けていないと、そのような金融機関からしか借りられない人だという見方をされてしまう。

自分が高属性であるなら、いきなりノンバンクを使うのではなく、出来るだけ格の高い金融機関から使うようにした方が良いだろう。

金利の利率も地銀・信金が2.0-3.5%からスタートするのに対して、メガバンクは保証人を入れれば最初から1%以下になることもある。

まとめ

具体的な金融機関名を挙げたが、割合で言うと

年収1,000万円以上   居住地域の8割の金融機関が融資候補になる

年収700万円以上   居住地域の5割の金融機関が融資候補になる

年収500万円以上   居住地域の2割の金融機関が融資候補になる

というイメージだ。

もちろん、融資を実際に申し込んだ場合は、属性以外に物件の収益性や資産性も見る。

当然ながら、年収1,000万円以上ならどんな物件でも融資を受けられるわけではない。

再度念押しするが、前述した全ての内容はあくまでも一般論だ。

年収が高いことは不動産投資をする上で間違いなく有利に働くが、年収が500万円以下でも、取れる選択肢は限られるがやり方はあるのだ。

金融機関はその人個人の人物像を見て融資判断する傾向があり、タイミングや銀行員の力量によっても結果は変わってくるからだ。

年収が高いと、物件の良し悪しに関係なく一定額の融資が出てしまうので、不動産会社に勧められるがままダメな物件を買っている人は多く存在する。

むしろ、勉強している年収500万円以下の人の方が、良い物件を買っている割合が高いのでないかと思うぐらいだ。

不動産投資で比類ない成功をしている人の中には、

・年収500万円以下の低属性

・正社員ではない派遣社員

・日本国籍を保有していない

という状態で、融資を受けて不動産投資を始めている人も存在する。

このような人達は、例外的な措置を自らの行動力・交渉力によって金融機関から勝ち取っているのだ。

決して安易に考えてはいけないが、幸い日本には金融機関が星の数ほどある。

例え自分の属性が低かったとしても、諦めなければ道は拓ける可能性があるのだ。

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